高春平
在庆祝伟大、光荣、正确的中国共产党诞辰一百周年之际。为扎实深入开展党史学习教育，传承红色金融基因，真实反映100年来党领导下的金融业艰苦卓绝的创建历程，从党的百年奋斗历程中汲取智慧和力量，本刊特别策划了“金融史话”栏目，以充分展示党领导下的百年金融发展成就、党史上杰出金融人物、根据地财政金融、国内外金融史、中国古代金融史、山西票号、银号等相关内容。
人才、科技、金融、军事是一个国家核心竞争力的重要标志。邓小平同志曾讲：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”习近平总书记指出：“维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。”强调“金融活，经济活;金融稳，经济稳;经济兴、金融兴;经济强、金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣”。
中国古代传统金融典当业起源很早。先秦典籍《周礼·地官》已有典质记载。早在春秋战国，就开始出现高利贷。汉代发明造纸术，货币铸造流通更加方便，动产抵押借贷相当普遍。魏晋南北朝时期，寺僧放贷更成为古代典当业的一种特有经济形态。进入唐宋，随着中国经济重心南移和海陆丝路贸易繁荣，货币更加活跃，并产生了最早的纸币雏形——飞钱和交子，开辟了人类货币历史的新纪元。到明清时期，随着工场手工业规模的發展，农业田赋征收由本色粮米折纳钱币，白银在社会生产流通领域的地位作用更加重要。以晋商、徽商为代表的中国十大商帮活跃在国内外商界，创办了完备的金融机构票号。
从世界历史看，银行作为信用制度的产物，它产生的主要方式是资本主义生产过程中职能资本“创造一种产业资本所特有的形式——信用制度。”（摘自马克思《剩余价值理论》）众所周知，资本主义生产萌芽于14世纪到15世纪，而根据马克思的《资本论》，资本主义时代则是16世纪才开始的。在其发展过程中，资本家因自有资本不足而乞求于社会，当时高利贷生息资本利率很高，在相互斗争中，资本家迫使高利贷主降低利息率，当利息率降到小于社会平均利润，从而和“产业资本相适应来改变他们的职能”时，就产生了银行。
世界上最早的银行，是英国资产阶级革命后，1694年由私人创办的英格兰银行。中国资本主义发展晚于欧洲。乾隆元年（1736年）在张家口、北京等城市开设的账局也是资本主义生产方式处于工场手工业阶段的产物。17～18世纪，中国工场手工业规模毋庸置疑是存在的。全国许多地方的冶铁业、采矿业、丝绸业、棉织业、印染业、碾米业、榨油业、造纸业、制糖业、制盐业、制茶业、制烟业等行业中，每家拥有一二十、百八十、三四百不等工人的手工工场比比皆是。可见，账局、票号和银行的应运而生，是资本家在商品生产和国内外贸易中经营资本不足，需要利用信用形式，通过集中与分配资金为其发展服务的产物。
中国近代由于西方资本主义列强的入侵陷入半殖民地半封建社会的苦难深渊，但也留下百余年中行、交行和国民政府“四行二局”数十年的历史及其法币改革，金元通胀失掉民心的教训。
1921年开天辟地成立中国共产党，领导中国人民革命，一个重要特征就是创建根据地治理模式，并逐步形成中国特色社会主义的金融体制。党领导的金融工作在大革命、土地革命、抗日战争和解放战争中发挥了很大作用。因此，红色金融是党史和红色文化的重要资源和宝贵财富。其特点有：一是始终坚持党对金融工作的核心领导。为实现革命战争的胜利和中华民族的彻底解放，党领导的金融事业从无到有，从小到大，由弱到强，终于巩固了革命政权。二是以人民为中心，坚持全心全意为人民服务的宗旨本色。按照党中央“发展经济、保障供给”的总方针，根据地银行将保障抗战、发展经济、改善人民生活作为革命金融工作的中心任务。三是艰苦创业的优良作风。不骄不躁、艰苦奋斗是我党克敌制胜的优良作风。在那个无资金、无设备、无人才的特殊年代，老一辈金融志士面对国统区、沦陷区环境错综复杂、敌伪不断破坏扰乱金融的困难状况，不屈不挠、艰难抗争，在中华红色金融史上创建了上党银号、冀南银行（马背银行）、晋察冀银行、西北农民银行，留下了董必武、毛泽民、陈云、高捷成等一个个闪光的名字，创造了一个又一个惊天地、泣鬼神的金融奇迹。四是为新中国金融业发展奠定了基础，积累了必要的金融管理经验，培养了一大批红色金融专家和人才。新中国成立以来我国的金融业发展，与抗战时期根据地的金融工作是分不开的。在江西苏区、陕甘宁边区和晋察冀、晋绥、晋冀鲁豫抗日根据地， 党的一系列金融政策的制定和推行，对于夺取抗日战争的最后胜利具有重要保障作用。特别是建国初期，陈云同志领导中财委运筹帷幄，成功打退了上海市不法资本家的进攻，为1949年至今的经济建设和金融事业的迅猛发展奠定了坚实基础，提供了宝贵经验与历史启示。
市场经济是一种高度发达的货币信用经济。我国银行业在党的十八大前后取得突飞猛进的发展。仅2003年至2013年的十年黄金期，银行业资产规模从27.7万亿元增加到151.4万亿元，增长4.5倍;利润从322.8亿元猛增到1.74万亿元，增加54倍。按照巴塞尔协议，银行资本充足率保持在10.5%不低于8.5%的规定，全球前十大银行中，中国的工农中建四大商业银行占据了四席。目前，我国银行业资产规模占金融资产总量的比重超过90%，2018 年底已突破268.2万亿元，资产规模居世界第一位，资产质量不断提高并趋于稳定。但我们也要清醒认识到，金融本身不会创造新价值，金融市场的资金和利润来源于实体经济部门在生产过程和流通领域创造的价值。尤其是自2008年金融危机以来，全球金融体系持续动荡，国际金融风险不断累积，金融危机外溢性突显，都有可能对我国金融安全形成冲击。加之国内网银支付和大量资金投向虚拟经济，导致“脱实向虚”渐显，影子银行膨胀， 中小企业投资不足，房价虚高不降、不良资产增加等潜在风险。正如哲学家培根所言：“金钱是善仆，也是恶主！”
针对我国金融行业偏重发展，银行、证券、保险监管体系不太健全问题，习近平总书记指出：“要坚持市场化改革方向， 加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，坚守住不发生系统性风险的底线。”据统计，2017 年商业银行不良贷款余额为1.71万亿元。2018年11月，中国人民银行、银保监会、证监会发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，强调通过加强对系统重要性金融机构的监管， 降低发生系统性风险的可能性。2020年我国银行业共处置不良资产3.02万亿元。2021年1月，银保监会办公厅下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》，不良资产市场化改革迈出关键一步。同时，中国人民银行和有关部门联手建立重要金融机构特别处置机制，确保不发生系统性风险。
当今国际局势复杂多变，金融改革和人民币国际化任重道远。金融工作者要按照党中央“不忘初心、牢记使命”的要求， 传承红色基因，防控金融风险，增强法治观念、廉政意识，努力做到学史爱党、知史爱国、担当作为、砥砺前行，激发新时代走好新长征的奋斗伟力，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事抓实抓好。
以史为鉴，可以知兴替，明得失。让我们共同努力，为实现中华民族伟大复兴奉献每个炎黄子孙的聪明才智。
（作者系山西省社会科学院〔省政府发展研究中心〕党组成员、副院长、二级研究员）
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